未来民生银行将持续优化风险政策管理体系

2020-05-10 13:31

股份制银行跑不过城商行,国有大行跑不过股份制银行。今年上半年,五大国有银行净利润增速仅有1%左右,其中农业银行的净利润增速仅为0.5%,低于机构普遍预期,也是上市银行中增速最低的。

昨日一位民生银行内部人士对新京报记者表示,除了众多银行都面临的问题之外,民生银行还面临人才流失、股权突变、后期增长动力不足的情况。自2014年8月民生银行原董事长董文标辞职之后,民生银行元气大伤,面临前所未有的人才流失状况。

向好的一面是,一些银行这几年的转型改革也已初见成效,银行“靠息差吃饭”的状态正逐渐改变,多家银行非息收入占比大幅提升。以零售业务见长的招商银行非息收入比重达到36.67%;平安银行非利息净收入增长最猛,占比创新高达33.19%。

非利息收入占比下降的情况在其他国有银行中也同样存在,比如建设银行非息收入占比20.46%,同比下降0.5个百分点。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,国有银行的创新和转型力度远远小于股份制银行,它们更依赖于传统的信贷业务。

中信建投分析认为,这是受到收费新规影响。去年8月开始,《商业银行服务价格管理办法》正式实施,银行多项收费不同程度地调整和减免。

此外,民生银行自去年底以来,还遭遇了最大的股权变动。安邦连续多次增持民生银行,一跃成为民生银行第一大股东。

该人士称,由于董文标是民生银行创始元老之一,在民生银行深耕19年,在民生银行是“灵魂人物”,追随他的中高层众多。在他辞职之后,不少中高层追随他去了中民投,也有不少分行行长被其他股份银行挖角。上述情况,记者从不同渠道得到了证实。

民生银行管理团队称,2015年上半年由于经济下行压力仍然较大,不良贷款压力增大,导致盈利能力增长呈现下降趋势。未来民生银行将持续优化风险政策管理体系,加强信贷风险全过程控制,加大不良资产清收处置力度。

虽然16家上市银行上半年共计实现净利润7021亿元,但高速发展时代已经过去。有12家银行净利润增速个位数增长,其中,五大行净利润增速更是徘徊在1%上下。除北京银行外,多数银行不良贷款率都出现了不同程度的上升。

“银行业的利润增速这两年都在趋缓,并且趋势越来越明显,其主要原因是‘三期叠加’,经济在转型,很多实体企业也出现了一些问题,银行业利润增速趋缓是银行业为经济下行付出的成本。”工行董事长姜建清如此表示。

在创造了过去10年超高速增长的神话之后,中国的银行业正进入第二次改革的深水区。记者 苏曼丽

不过,农行凭借着在农村市场的网点和客户优势,可以获得相对低廉的资金,这使得其上半年净息差环比有所回落,在五大行中处于领先地位。 新京报记者 苏曼丽

8月29日民生银行发布的2015年半年报显示,2015年上半年民生银行净利润267.78亿元,不良贷款余额264.23亿元,同比大增25.03%。不良率1.36%,比上年末上升0.19个百分点。

高盛高华研究报告指出,农行银行卡、网上银行和代理业务手续费收入维持着强劲的10%以上的同比增速,而信贷承诺等信贷相关手续费和顾问费下降,原因在于2014 年上半年比较基数较高且公司参与a股结构化产品不多。

股份制银行受益于转型,逐步摆脱吃利差盈利模式,但国有大行转型略慢。上半年农行利息净收入2194.93亿元,占比达80.06%;而非息收入同比不升反降,回落4.45%,占比下降1.6个百分点。

此前有不少投资者担心安邦成为民生银行第一大股东后,会制约民生银行的商业化发展。但民生银行董事长洪崎6月份表示,安邦目前仍是财务投资者,在民生银行经营上肯定会更上心,弥补了民生银行没有真正大股东的劣势。 新京报记者 金彧